理财服务房屋贷款打算申请房屋贷款?

打算申请房屋贷款?

下面介绍您需要了解的关于房屋贷款违约保险的信息。

本文件将向您提供有关房屋贷款违约保险的信息:房屋贷款违约保险是什么,何时需要,如何计算,以及影响屋主的其他重要细节。

什么是房屋贷款违约保险?
如果贷款人违反住宅房屋贷款协议或担保费协议(我们将这两种协议称为房屋贷款),房屋贷款违约保险就能为道明提供保障。通常如果未按时还款,则房屋贷款属于违约,但在其他情况下房屋贷款也可能属于违约。如果房产由于房屋贷款违约而出售,但出售收益并不足以支付未偿还的余额及所有相关成本、费用及利息,则保险公司将向道明加拿大信托支付差额,然后有权强制每位借款人缴纳差额。

什么时候需要房屋贷款违约保险?
根据法律规定,除非房屋贷款投保违约保险,否则道明提供的贷款额度不得超过客户住宅房产价值的80%。由借款人支付此保险保费(及任何适用的销售税)。

房屋贷款违约保险能够让符合资格的借款人只需首付5%即可购买房屋。如果房屋的价值超过$500,000,则需要支付更高金额的首付。此外,道明在某些情况下会要求购买房屋贷款违约保险。

当您获得房屋贷款(要求办理房屋贷款违约保险)批准时,您可以选择预付违约保险保费,或将其添加到房屋贷款的本金部分。

道明房屋贷款协议中将标明您房屋贷款的房屋贷款违约保费金额。所有保费如下所列,但保险公司可能随时调整保费的计算方法。在此情况下,出于时间原因,本文件可能无法反映最新的保费百分比。不过,您的房屋贷款协议将附有准确的保费金额。您需要为保费缴纳省级销售税,具体视您的居住省份而定。

保费金额如何计算和收取?
道明必须向提供房屋贷款违约保险的公司提供有关房屋贷款申请的具体信息。房屋贷款保险公司使用这些信息计算向借款人收取的保费金额。这些信息包括:

  • 声明的房产价值
  • 贷款金额
  • 贷款与价值(LTV)比
  • 摊还期
  • 就业状况
  • 首付款来源

保险公司将计算保费金额并告知我们。然后,我们向借款人告知此笔费用。总之,保险公司向道明收取的违约保险保费金额加上任何适用销售税即是贷款人支付的金额。

道明并不收取房屋贷款违约保险公司的任何保险赔偿金或付款,也没有任何安排需要向借款人披露。

下面介绍保险保费的计算方法

传递给保险公司的房屋贷款信息 含义
声明的房产价值 购买价格或房产价值两者中的较少者
贷款额 您想要借款的金额:
即本金金额减去保险保费(若融资)
贷款与价值(LTV)比 贷款金额与声明房产价值之比
如果声明的房产价值超过$500,000,则最高LTV比如下:
(a) $500,000及以下为95%
(b) $500,000以上为90%。
Amortization Period(摊还期) 偿还房屋贷款所需的时间,假设在房屋贷款期内利率和还款时间安排保持不变
就业状况 受雇或自雇(有第三方收入证明),或自雇(无第三方收入证明)

2017年3月17日当日或之后批准的房屋贷款违约保险保费费率:

LTV比率 最长25年摊还期
业主自住的房产 租赁房产(2-4个单元)** 村舍房产**
对受雇/自雇借款人(有第三方收入证明)房屋贷款金额收取的比例 对自雇借款人(无第三方收入证明)房屋贷款金额收取的比例** 对受雇/自雇借款人(有第三方收入证明)房屋贷款金额收取的比例 对受雇/自雇借款人(有第三方收入证明)房屋贷款金额收取的比例
最高65% 0.60% 1.50% 1.45% 1.45%
65.01% - 75% 1.70% 2.60% 2.00% 2.55%
75.01% - 80% 2.40% 3.30% 2.90% 3.15%
80.01% - 85% 2.80% 3.75% 不可用 3.50%
85.01% - 90% 3.10% 5.85% 不可用 4.35%
90.01% - 95% 4.00% 不可用 不可用 不可用
90.01% - 95%以及非传统首付款来源 4.50% 不可用 不可用 不可用
*单租单元不可购买保险。

**这些比例适用于购置未必全年可用、但不符合保险公司标准房产标准的村舍房产。某些村舍房产符合享受自住房产保险费的资格。

如果房屋贷款的本金金额是通过将现有投保房屋贷款与新贷款合并而得,则保险公司将合并现有房屋贷款的信息,然后使用下列保费表计算保费金额。保险公司可决定是否可使用保费信贷。

2017年3月17日当日或之后通过审批的新增房屋贷款违约保险保费费率如下:

  • 贷款金额增加,并且
  • 原贷款金额要求购买房屋贷款违约保险

此费率对新增贷款金额征收。

LTV比率 25年摊还期*
业主自住的房产 租赁房产(2-4个单元)** 村舍房产***
对受雇/自雇借款人(有第三方收入证明)贷款金额增加额收取的比例 对自雇借款人(无第三方收入证明)贷款金额增加额收取的比例 对受雇/自雇借款人(有第三方收入证明)贷款金额增加额收取的比例 对受雇/自雇借款人(有第三方收入证明)贷款金额增加额收取的比例
最高65% 0.60% 3.00% 3.15% 2.90%
65.01% - 75% 5.90% 6.50% 3.45% 6.10%
75.01% - 80% 6.05% 7.00% 4.30% 6.40%
80.01% - 85% 6.20% 7.50% 不可用 7.00%
85.01% - 90% 6.25% 9.00% 不可用 7.60%
90.01% - 95% 6.30% 不可用 不可用 不可用
90.01% - 95 %以及非传统首付款来源 6.60% 不可用 不可用 不可用
* 如果合并摊还期超过剩余的原摊还期,保险公司可能对上述比例加收0.6%保费附加费。

** 单租单元不可购买保险。这些比例适用于购置未必全年可用、但不符合保险公司标准房产标准的村舍房产。

*** 这些比例适用于购置未必全年可用、但不符合保险公司标准房产标准的村舍房产。某些村舍房产符合享受自住房产保险费的资格。