理财服务房屋贷款房贷常用词汇表

房贷常用词汇表

 

A

买卖合同(Agreement of Purchase and Sale):提供房屋价格的一种法律合同。出价可以是固定的(没有附加条件),也可以是有条件的(在达成交易前必须满足一定条件)。

摊还期(Amortization Period):还清所有定期房贷款项的期限。新房贷的摊还期通常是25年,也可以更长,最多可以达到30年。

估价(Appraisal):确定房产价值的过程,通常出于贷款目的。此价值不一定与房屋的购买价格相同。

估值(Appraisal Value):房产市场价格的估计值。


B

混合还款(Blended Payments):包括本金和利息在内的取款额,在房贷期间定期(如每周、双周、每月)支付。在房贷年限期间,还款的本金部分增加而利息部分减少,但定期还款总额通常不变。


C

加拿大按揭及房屋公司(CMHC):国家住房建筑法(NHA)授权加拿大按揭及房屋公司(CMHC)运营房屋贷款保险基金,该基金可保护NHA批准的贷款方避免因借款方违约而遭受损失。

场地证书或测量证书(Certificate of Location or Survey):这份文件用于指明房产建筑所在的确切位置并说明建筑(包括增建设施,若有)的类型和尺寸。

调查证书或产权说明书(Certificate of Search or Abstract of Title):这份文件说明了登记在房产所有权之下的一些文书,例如契约、房屋贷款等。

封闭式房屋贷款(Closed Mortgage):这种房屋贷款合同在到期前不能预付还款、重新协商或再贷款,除非有相关条款依据。

成交手续费(Closing Costs):与房屋购买相关的各种费用。这些费用可能包括但不限于,法务/公证费用及支出、房产土地转让税以及预付还款调整金额、房产调节税或公寓常见费用(若有)。

房产成交日(Closing Date):这是房产销售最终敲定的日子,而新房主通常在这一天取得所有权。

CMHC或GEMICO保费(CMHC or GEMICO):房屋贷款保险可保障贷款机构避免因借款方违约而遭受损失。房屋贷款保险由CMHC或GEMICO提供给贷款方,保费由借款方支付。

有条件要约(Conditional Offer):有限制条件的购买要约。这些条件可能与贷款或现有房屋的销售相关。通常会规定一个期限,在该期限内指定条件必须得到满足。

Conventional Mortgage(常规房屋贷款) - 不超过房屋购买价格80%的房屋贷款。超出这一限额的房屋贷款必须进行保险以防违约,该房贷被称作高比例房屋贷款(参见下方解释)。


D

债务清偿比例(Debt-Service Ratio):借款方每月在本金、利息、税金、供暖费和公寓物业费上的支出占其总收入的百分比。

契约(所有权证书)(Deed(Certificate of Ownership)):卖方在将房屋所有权转让给买方时签署的文件。这份文件随后登记在房产所有权之下,作为买方房产所有权之证明。

定金(Deposit):在发出要约时由买方支付的一笔押金,交由卖方的代理人、经纪人、律师或公证人代管,直到交易达成为止。


E

房屋资产净值(Equity):扣除房产的所有债权后,业主所拥有的房产权益。这通常是房产的市场价格与未偿债权之差值。


F

火灾保险(Fire Insurance):在获得房屋贷款之前,买方必须已经购买火灾保险。成交时可能需要提供保险公司出具的证书或暂保单。

实盘(Firm Offer):不附带任何条件的购房要约。

固定利率房屋贷款(Fixed-Rate Mortgage):在一定期限(房贷年限)内利率固定不变的房屋贷款。

丧失赎回权(Foreclosure):这是一项法律程序,在借款方出现还款违约时,贷款方可以通过这项程序最终取得房产所有权。


G

债务清偿(GDS)比率(Gross Debt Service (GDS) Ratio):每月住房相关费用所占总收入的百分比。大部分贷款方建议GDS比率不要超过(税前)每月收入总额的32%。

家庭总收入(Gross Household Income):家庭总收入是指共同申请房屋贷款的所有家庭成员的薪酬、工资、佣金和其他稳定收入(未经扣减)的总和。


H

高比率房屋贷款(High Ratio Mortgage):如果您没有房产购买价格或估价两者中较低者20%的资金,那么您的房屋贷款必须由房屋贷款保险商(比如CMHC)提供还款违约保险。

保证金(Holdback):房屋建造或改造期间交由贷款方保管的一笔资金,用于确保各阶段的施工质量。

房屋资产净值(Home Equity):房屋出售价格(市场价格)与其登记的债务总额之间的差额。


I

检验(Inspection):由购房者选择的建筑检验员对房屋进行检查。

利息差额(IRD)(Interest Rate Differential Amount(IRD)):IRD是指预付还款手续费。如果您选择在到期日之前还清您的房贷本金或者偿还超过预付还款权规定数额的房贷本金,您可能需要交纳IRD。利息差额等于您的年利率与剩余贷款额最接近的房贷公布利率间的差额,减去您所享有的任何利率折扣,乘以您预付还款金额,然后再乘以您贷款期限的剩余时间。更多详情请参见预付还款费用

过渡期贷款(Interim Financing):短期贷款,以帮助买方渡过新房购买成交日与现有房屋销售成交日之间的时段。


M

到期(Maturity Date):房贷协议期限的最后一天。

房贷危疾保险(Mortgage Critical Illness Insurance):房贷危疾保险是房贷人寿保险的升级。1该保险由加拿大人寿保险公司(Canada Life Assurance Company)承保。保险凭证中包含保险给付、除外和限制条款的完整详情。建议所有房贷借款人购买该保险。如果您被诊断患有致命癌症、心脏病或中风,该保险最高可提供$300,000的赔偿金,用于帮助您偿还道明加拿大信托房屋贷款。2

承押人和抵押人(Mortgagee and Mortgagor):贷款方是承押人,借款方是抵押人。

房屋贷款人寿保险(Mortgage Life Insurance):建议所有房贷抵押人购买的一种递减定期人寿保险。如果投保人死亡、罹患绝症或发生意外,该保险可偿还房屋贷款余额。该保险旨在保护逝者的家人以免失去住房。

房屋贷款期限:您按规定利率偿还房屋贷款的年数或月数。房贷期限通常在6个月至10年之间。


O

开放式房屋贷款(Open Mortgage):可随时提前还清欠款而无须缴付罚款的房屋贷款。


P

还款频次(Payment Frequency):选择每周、双周、一月两次或每月定期偿还房贷。

P.I.T.:本金、利息和税金。如果您选择在房贷还款中包含房产税,那么这些加起来就是您的房贷定期还款额。

沿用(Porting):通过沿用房屋贷款,您可以在保留现有利率的情况下搬迁到其他住宅。通过避免预付还款罚金,您可以保留现有房屋贷款的余额、期限和利率,同时达到储蓄的目的。

预付还款费用(Prepayment Charge):当借款人在房屋贷款协议规定的还款日期之前,提前偿还全部或部分封闭式房屋贷款时需要支付的补偿费。

预付还款权(Prepayment Option):提前偿还全部或部分本金余额的能力。在行使预付还款权时,可能要缴付预付还款费。

本金(Principal):为新的房屋贷款而借入的金额。


R

再贷款(Refinancing):重新商定现有的房屋贷款协议。可能包括增加本金或全额偿还房屋贷款。

续贷(Renewal):房屋贷款期限结束时,可根据借贷双方均接受的新条款和条件对房屋贷款进行“展期”。这被称为房屋贷款续贷。否则,贷款方有权要求全额还清贷款。在这种情况下,借款方可能需要寻求其他贷款来源。


S

抵押品(Security):在房屋贷款中,房地产被作为贷款的抵押品。


T

期限:当前房屋贷款协议的期限。较短期(6个月至5年或更长期)房屋贷款可按长期期限分摊偿还(如30 年)。期满后,尚欠房屋贷款的本金余额可以回赠或以当前利率重新签订新的房屋贷款协议。访问我们的续贷网站。

总债务清偿(TDS)比率:每月必须缴纳的住房和所有其他债务及贷款义务等费用占总收入的百分比。总额一般不得超过每月总收入的40%。


V

浮动利率房屋贷款(Variable Rate Mortgage):利率可随其他市场条件变化而改变的房屋贷款。有时也称为可变利率房屋贷款。


法律声明

常见问答