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担保投资证和定期存款

立即申请 担保投资证(GIC)

担保投资证到期日错开组合的益处

通过制定到期错开组合计划,您可松确保投资组合的安全,并轻松实现担保投资证回报的最大化。这种久经验证的投资方法可帮助您减少利率浮动的风险,并增加投资组合的整体收益。

期限交错担保投资证(GIC)

您可通过以下方法制定到期日错开组合:

  • 将计划投资金额除以5(例如,将$10,000.00平分为5项金额为$2,000.00的投资);然后
  • 将同等资金投入5个1-5年期担保投资证(例如,第1年$2,000、第2年$2,000……第5年$2,000)。

因此,该投资组合每年到期20%(1/5)。这些投资既可按届时现行汇率兑现,亦可再投资5年。这种策略可为投资组合带来更高的长期利率,与此同时还能确保资金流动性。

例如:

下图以3种不同的情形为例,说明了最初的$10,000 担保投资证在5年之后的收益复利率 -

  1. 将$10,000投入5年期担保投资证
  2. 连续5年将$10,000投入1年期担保投资证
  3. 将$2,000投入1-5年到期日错开的担保投资证,然后在到期时按第5年的利率将资金再投资到期的担保投资证(在第1、2、3和4年)。



在利率增长期间,投资组合先将资金投入1年期担保投资证 5年($13,761),接着采用到期日错开策略($13,659),最后投资5年期担保投资证($13,382),从而赚取最高利息。


但在利率下降期间,最初可将资金投入5年期担保投资证($14,025),接着采取到期日错开的担保投资证($13,475),最后投资1年期担保投资证 5年($12,398),从而获得最高收益。


* 仅供示例说明使用,并不代表实际利率。

未来利率趋势通常很难预测。因此,到期日错开组合是实现风险最小化、回报最大化的有效途径。

目标 行动计划
降低利率风险 首先要错开到期日,使未来5年每年续订一个或多个投资证(以及大约20% 担保投资证投资组合)
提高回报率 每次续订投资证时,将其作为5年期担保投资证再投资。形成5年期交错型担保投资证投资组合,每年续订一部分投资证,以便获得较高的长期利率

假设
1) 每年,每个担保投资证的率差为¼%。例如,2年期的担保投资证利率比1年期的担保投资证利率高¼%,3年期的担保投资证利率比2年期的担保投资证高¼%。
2) 每个担保投资证的利率每年浮动½%,第三年除外。
3) 第三年,每个担保投资证的利率按1½%浮动,而非所有其他年份的½%。这是因为,考虑到正常的市场波动,利率并不总是按相同的幅度浮动。
4) 按年计算复利。


汇率与数据

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