投资TFSA - 免税储蓄账户

免税储蓄账户

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使用免税储蓄账户,您可以每年储蓄或投资高达$5,500。1与其他类型的储蓄不同,您所挣的收入不会被征税。这是一种能助您实现短期或长期储蓄目标的理想储蓄方式,因为您的储蓄可以不断增長,而且不用缴税。

免税储蓄账户有哪些优点?

免税增益

您不必为免税储蓄账户中赚取的投资收入或增长缴税- 这有助于让您的储蓄更快速地增长。使用免税储蓄账户储蓄计算器,了解您可以节省多少金额。

一年最多可存入$5,5001

您每年可以向免税储蓄账户供款高达$5,5001,而且任何未使用的供款额度均可结转。 查看有关免税储蓄账户限额和向免税储蓄账户供款的规定

免税取款

您不必为取款缴税。 查看有关从免税储蓄账户取款的规则。

取款后,您仍可以存回所提取的任意金额2

与退休储蓄计划(RSP)不同的是,免税储蓄账户允许您在取款后的下一年再次缴付提取的金额。 了解免税储蓄账户与退休储蓄计划之间的不同之处。

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12016年的年度供款限额为$5,500。2009年至2012年的年度供款限额为$5,000。2013年至2014年的年度供款限额为$5,500。2015年的年度供款限额为$10,000。联邦政府可能随时调整免税储蓄账户(TFSA)年度供款限额。
2您提取的金额可在来年(或未来数年中)重新存入免税储蓄账户内,并且不会影响您的供款额度。

道明助您轻松储蓄

在道明,您可以找到各种免税储蓄账户(TFSA)帮助您轻松储蓄。无论您是为支付房屋首付而储蓄,还是为购买新车或度假休闲而储蓄,亦或建立应急基金或确保积攒足够的退休金,TFSA均可助您一臂之力。根据您的个人目标和财务状况,每个TFSA都可以不同的方式帮助您。看看以下内容并了解哪种账户适合您。

有哪些类型的免税储蓄账户可供选择?


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道明互惠基金TFSA

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使用什么进行储蓄?

无论您的储蓄目标是享受惬意的退休生活、购房还是教育,退休储蓄计划和免税储蓄账户都是理想方案。要了解更多,请看一看下面的比较表格:

免税储蓄账户与退休储蓄计划之间的不同之处

  TFSA 退休储蓄计划(RSP)
主要目的 任何目的的储蓄 退休储蓄、购房或教育。
年度供款限额 $5,5001加上先前每年提取的金额2 上一年收入(设有最高限额)的18%,减去退休金调整
供款 不可抵稅 可抵稅
未使用的供款额 可累计至将来使用 可累计至将来使用
增长 免税 可抵稅
取款

取款不纳税

不影响联邦政府低收入福利,如老年保障金

取款作为收入按边际税率纳税。

取款视为收入,可能会影响联邦低收入福利待遇,如老年保障金

提取的金额 累加到未来年度的供款额 取款金额不得计入供款额
计划到期日 无;供款不设年龄上限 您71岁那一年的年末
配偶计划 不适用 您可以直接向配偶退休储蓄计划供款
合格投资 您可以持有储蓄账户 担保投资证互惠基金股票、债券 您可以持有储蓄账户 担保投资证互惠基金股票、债券
最低年龄 183 不适用

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1 2016年年度供款限额。2009年至2012年的年度供款限额为$5,000,2013年至2014年的供款限额为$5,500,2015年的供款限额为$10,000。TFSA年度供款限额依据联邦政府的政策修订而定。
2您提取的金额可在来年(或未来数年中)重新存入免税储蓄账户内,并且不会影响您的供款额度。
3 道明免税储蓄账户(TFSA)持有人必须达到其居住省份的法定年龄。

有任何疑问?

以下列出了TFSA的常见问题解答。请仔细阅读下文,查看实用信息。


关于TFSA

收起 什么是免税储蓄账户?

免税储蓄账户是一种受联邦政府监管的注册储蓄账户。通过TFSA,您可以将自己的储蓄变为合格投资,且不必为赚取的投资收益纳税。

展开 谁有资格获得TFSA?

TFSA旨在让更多加拿大公民享受免税储蓄带来的益处。因此,TFSA适用于所有年龄在18岁或以上、拥有社会保险号(SIN)的加拿大居民。
但是,要在加拿大信托(TD Canada Trust)开立TFSA,您必须达到居住省份的法定年龄。因此,如果您居住在卑诗省、纽芬兰拉布拉多省、新斯科舍省或新不伦瑞克省,则需达到这些省份的法定成年年龄19岁方可开设TFSA。不过,您可以自年满18周岁起累积供款限额。

展开 TFSA与退休储蓄计划(RSP)有何不同?

退休储蓄计划(RSP)旨在让您退休后拥有一份收入。供款限额视您的收入而定,且您的供款可以抵税,但若您将供款视为收入,则需缴税。TFSA并非专为退休人员而设计,但是能够帮助您储蓄,用于实现各种目标。您的供款数额不与收入挂钩,并且供款不可免税。您可以随时提取所需金额5,而无需为这些取款纳税。此外,当您取款时,您也不会损失供款额度:您可以在下一年或其后任一年度重新缴纳提取的金额。

展开 免税储蓄账户是否具有截止日期?

TFSA不设供款截止日期,未使用的供款额度可无限期结转。如果您要在年底前取款,请确保于12月31日前进行,这样取款金额便可重新累加到下一年的供款额度。

展开 我能否开立多个免税储蓄账户?

您可以任意开立多个账户,但每年所有TFSA账户的最高年度供款总额始终为$5,5001

展开 开设免税储蓄账户时需要携带什么资料?

免税储蓄账户是在加拿大税务局(CRA)注册的一种储蓄计划。为了妥善注册您的计划,下列信息必须与CRA存档的有关您的信息相一致:

  • 您的全名
  • 社会保险号,以及
  • 出生日期

为了确保信息为最新状态,请携带下列文件以及有效的带照片身份证:

  • 社会保险卡/社会保险号确认函(加拿大服务局于2014年3月31日开始签发社会保险号纸质文件,不再签发塑料材质的社会保险卡)
  • CRA报税评估通知(最新)


供款

展开 我可以缴纳多少供款?

2016的TFSA供款限额为$5,5001。此外,您也可以结转往年未使用的供款限额。2009年至2012年的年度供款限额为$5,000。2013年至2014年的年度供款限额为$5,500。2015年的年度供款限额为$10,000。

1 2016年年度供款限额。2009年至2012年的年度供款限额为$5,000。2013年至2014年的年度供款限额为$5,500。2015年的年度供款限额为$10,000。联邦政府可能随时调整年度免税储蓄账户供款限额。

展开 如果无法缴纳最高供款数额,怎么办?

您可以将任何未供款的金额无限期结转至未来年度。因此,2016年您最多可供款$5,500(20161年的年度供款限额)加上历年未使用的供款额度。2009年至2012年的年度供款限额为$5,000。2013年至2014年的年度供款限额为$5,500。2015年的年度供款限额为$10,000。

1联邦政府可能随时调整年度免税储蓄账户供款限额。

展开 我如何知道每年的供款限额?

加拿大税务局(CRA)通过加拿大税务局网站上的“我的账户”(My Account)功能向个人报告该金额。

展开 我能否在特定年份缴纳超过限额的供款?

如果您的供款超过了供款限额,则每月需为超出金额支付1%的罚款。

展开 我能否向配偶的TFSA缴纳配偶供款?

否。您不能直接向配偶的TFSA供款,但可以直接向配偶的RSP供款。不过,您可以为配偶提供资金,让后者向自己的TFSA供款。您的配偶通过其TFSA中的资金赚取的所有收入均归其所有,不会重新计入您的账下。

展开 免税储蓄账户中的可用供款额度如何在今后的10年里为我提供帮助?

即使您并未立刻使用这些额度,您仍可将未缴纳的金额无限期地结转至未来数年。因此,在今后10年里,您可以利用所有未使用的供款额度。


取款

展开 我何时可以取钱?

您可以随时从TFSA提取所需资金1 ,无需达到规定的年龄。

1受某些条款限制,具体情况视所选投资而定。

展开 我是否必须对取款缴纳所得税?

不,您不必对取款金额纳税。由于TFSA取款不视为应税所得,因此它们不会影响您可收到的联邦低收入福利待遇或免税额,其中包括加拿大儿童福利金(Canada Child Tax Benefit)、工作所得税福利(Working Income Tax Benefit)、货劳税退税金(Goods and Services Tax Credit)和耆老免税额(Age Credit)。此外,TFSA取款不会减少根据您收入水平而应享受的福利,例如,老年保障金(Old Age Security)、保证收入补贴(Guaranteed Income Supplement)和就业保险(Employment Insurance)等福利。

展开 我可以将取出的钱花在哪些方面?

您可花在任何方面。您既可以等到退休,使用这笔钱来补充您从退休金、退休储蓄计划(RSP)或其他渠道获得的退休收入,也可以使用这笔钱实现一些短期储蓄目标(例如:购买新车或度假休闲等),还可以用它来应对房屋维修等突发性需求。

展开 取款之后,我是否会失去这部分供款限额?

不会,您绝不会失去供款限额。事实上,您可以对取出的金额重新供款。不过,您必须等到下一年才能重新供款,但您可以无限期地结转重新供款限额。例如,假设您在2012年1月向TFSA供款$5,0001,又在2010年1月供款$5,500。随后,您在2013年夏天取款$3,000,用于支付一些房屋维修费。您不能在2013年重新供款$3,000,但这笔金额将于2014年再次计入您的供款限额中。

1 2009至2012年的年度供款限额为$5,000。2013年至2014年的年度供款限额为$5,500。2015年的年度供款限额为$10,000。联邦政府可能随时调整年度TFSA供款限额。TFSA的超额供款需根据当月TFSA的最高超额按月缴纳1%的追征税。在取出超出金额之前,将按月计算罚金。

展开 我是否应将免税储蓄账户用作支票账户?

不能。您的免税储蓄账户计划旨在帮助您为短期至中期储蓄目标进行储蓄,而且此账户的免税储蓄福利只有当您获得利息或资本盈利时才能享受。同时您也要认识到,将免税储蓄账户用作支票账户可能导致超额供款,您将因此而受罚。由于您的免税储蓄账户计划设有年度供款限额,您可能需要等到下一年方能重新供款。此外,您也无法为您的免税储蓄账户计划订购支票。 参阅问题“取款之后,我是否会失去这部分供款限额?”


税务

展开 我是否必须为自有资金纳税?

不需要。您无需为通过账户赚取的投资收益交纳任何税费,也无需为取款缴纳所得税。

展开 我的供款是否和退休储蓄计划供款一样可免税?

否。您无法从收入中减免TFSA供款,但可减免RSP供款。


投资

展开 我可以使用TFSA进行何种投资?

您使用RSP进行的投资有许多也可以通过TFSA进行,其中包括互惠基金、担保投资证(GIC)、股票和债券。注意:上述有关免税储蓄账户的信息源自加拿大政府发布的最新消息。要了解更多或查看更新信息,请访问加拿大税务局(Canada Revenue Agency)网站中的TFSA信息页面

 

12016年的年度供款限额为$5,500。2009年至2012年的年度供款限额为$5,000。2013年至2014年的年度供款限额为$5,500。2015年的年度供款限额为$10,000。联邦政府可能随时调整免税储蓄账户(TFSA)年度供款限额。

2您提取的金额可在来年(或未来数年中)重新存入免税储蓄账户内,并且不会影响您的供款额度。