投资互惠基金

道明互惠基金

 

借助专业基金管理
构建您的投资组合。

如需开立道明互惠基金账户,请亲临
道明加拿大信托分行或致电1-800-387-2828。

 

互惠基金是指一组由专业人员代表多位和您一样的投资者选择和管理的债券、股票或其他可投资资产(如货币市场产品)。互惠基金可将您的资金与其他投资者的资金整合在一起,以便您能够拥有更多的标的投资选择,而通常情况下您无法拥有如此多的标的投资选择。道明提供品种如此丰富的互惠基金,其中总有一种、甚至多种基金符合您的生活方式和投资目标。

互惠基金有哪些优点?

 

专业理财

专业人员将决定最佳投资组合,并代表投资者全权管理基金,让您轻松理财、高枕无忧。

 

广泛的投资系列

通过互惠基金将资金投入多种不同资产,资金不再依赖于单一投资的表现,您可以将风险降至最低。 了解互惠基金和投资策略详情

 

灵活的互惠基金选择

道明加拿大信托(TD Canada Trust)旗下道明投资服务有限公司(TD Investment Services Inc.)的互惠基金代表将根据您的目标,帮助找到适合您的基金类型或基金组合。 一旦开始,您即可通过预先授权自动添购计划自动增加投资。

 

立即浏览互惠基金方案

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致电1-800-387-2828与我们探讨您的投资选择

 

道明助您轻松投资

道明为每一种投资者均提供一系列优质的互惠基金。从个别基金到互惠基金组合,总有一款方案能够助您轻松理财,实现特定的投资目标。互惠基金由专业人员负责管理,因此您无需具备专业的理财知识和技能,即可轻松开始投资。

我们提供哪些类型的互惠基金


 

道明互惠基金

 

道明互惠基金是众多投资类型中的一种轻松、便捷的投资方式,可以帮助您省去很多管理棘手问题。

了解道明互惠基金详情
基金
 

亮点

  • 道明加拿大信托旗下道明投资服务有限公司的互惠基金代表将帮助您找到合适的互惠基金
  • 共有60种以上业界首屈一指的互惠基金供您选择
  • 预先授权自动添购计划中的投资门槛低至 $25

 

道明安富投资组合

 

道明安富投资组合是指一系列优质的道明互惠基金。这是一种便捷的一体化方案 ,由专业人员为您设计和维护投资组合,让您对投资充满自信。

了解道明安富投资组合详情
投资组合
 

亮点

  • 从选择合适的投资组合到维护投资,全程为您提供循序渐近的支持和协助
  • 诸多专家每周七天、每天24小时均可为您效劳
  • 此外,如果达到整笔购买的最低初始限额,您可自动通过预先授权自动添购计划供款

 

道明退休投资组合

 

我们的道明退休投资组合是精心构建的投资基金,以造福退休者为宗旨。这类一站式投资产品可为您提供保障、创造收入并实现资产增长,旨在帮助您过上理想的退休生活。

了解道明退休投资组合的详情
投资组合
 

亮点

  • 低波动性股票可降低投资风险
  • 专家会根据市场变化定期平衡这些基金

 

道明E系列基金

 

若要网上投资,道明E系列基金是您开始投资的理想方式。由于您在网上购买基金和接收所有银行对账单,因此可为您节省更多费用。

了解道明E系列基金详情
基金

 

亮点

  • 管理费用比率(MER)低至0.33%*
  • 很可能以较低投资成本获得较高投资回报
  • 无需额外缴纳手续费或佣金费

 

道明互惠基金账户

道明互惠基金提供各种不同的互惠基金账户选项,包括非注册账户和注册账户(免税储蓄账户(TFSA)、注册教育储蓄计划(RESP)、退休储蓄计划(RSP))。因此,无论您是为新住宅、子女教育亦或退休生活而储蓄,均可获得专业管理的互惠基金,帮助您增加储蓄。

有哪些类型的互惠基金账户可供选择?


 

道明互惠基金的个人非注册账户

 

立即开始轻松投资。通过道明互惠基金的个人非注册账户(Personal Non-Registered Account),您可轻松开始为特殊消费积累储蓄。

了解道明互惠基金详情
基金非注册账户
 

亮点

  • 预先授权自动添购计划中的投资门槛低至 $25
  • 可通过易线电话理财和易线网上理财24小时轻松操作
  • 个人账户或联名账户均提供
  • 对存入账户的资金不设限制

 

道明互惠基金退休储蓄计划账户

 

将互惠基金纳入您的退休储蓄计划(RSP),充分利用互惠基金投资。

了解道明互惠基金详情
基金退休储蓄计划账户
 

亮点

  • 您的互惠基金可延税增长
  • 预先授权自动添购计划中的投资门槛低至 $25
  • 可通过易线电话理财和易线网上理财24小时轻松操作

 

道明互惠基金TFSA

 

免税储蓄账户(TFSA)是购买互惠基金等投资产品的理想渠道,因为您既无需为赚取的投资收益纳税,也无需为取款缴纳所得税。

了解道明互惠基金详情
基金TFSA
 

亮点

  • 您无需为投资收益纳税
  • 您可根据需要取款,且无需纳税
  • 所有取款均可在来年重新存入
  • 您可以选择道明安富投资组合,获得便捷的一体化投资方案

 

道明互惠基金的注册教育储蓄计划(RESP)

 

道明互惠基金是RESP的理想选择,可帮助您为子女的大学教育储蓄资金。通过将资金分散到各种债权、股票或其他资产中,您可以降低市场低迷对您投资的影响。

了解道明互惠基金详情
基金 注册教育储蓄计划(RESP)
 

亮点


 

道明互惠基金退休收入方案

 

当您的退休储蓄计划转换为退休收入基金(Retirement Income Fund)之后,通过投资互惠基金, 您的退休资金可在延税基础上为您带来更多收益。

了解道明互惠基金详情
基金退休收入
期权
 

亮点


 

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互惠基金基础知识

无论您是刚开始考虑投资、还是已建立多样化的投资组合,以下互惠基金信息均有可能对您有所帮助。


 

收起< 您的投资风险承受能力如何?

投资的基本原则之一是:您希望获得的收益越多,您需承担的风险就越大。这叫“风险收益权衡(Risk/Return Trade-off)”。这意味着,极具增长潜力的互惠基金往往更容易受市场波动的影响。因此,风险承受能力高的投资者可能会赚取更丰厚的收益,或面临更惨痛的亏损,关键在于其互惠基金投资的表现。

您的投资风险承受能力如何?

了解风险收益权衡的最佳方式是与互惠基金代表深入商谈。他们将通过“客户投资取向(Customer Investor Profile)”为您提供指导,确定您的投资目标和风险承受能力。了解您的互惠基金投资需求后,他们将为您推荐适合您需求的互惠基金或互惠基金组合。


 

展开 哪些因素决定投资组合的风险高低?

投资组合的风险高低由所持资产的类型决定。投资组合的风险高低还与其增长潜力相关。

哪些因素决定投资组合的风险高低?

以上图为例:

  • 投资组合A全部由债券组成,债券的年收益或年增长率以及风险都比较低。
    • 这是因为债券代表公司或政府以预先确定的利率借入的资金,借款人保证到期还本付息。
    • 只要公司或政府不宣告破产,债券的风险非常小。

股票代表个人持有的公司股份。股票(也称为“证券”)在全球各个交易所交易,因此易受股票市场波动的影响。

  • 投资组合B完全由股票组成,其特点是高风险,高收益。

当互惠基金组合由股票和债券混合组成时,您便可将风险分散至这两种资产中。

  • 投资组合C由80%的债券和20%股票组成。
    • 实际上,这种投资组合的风险比投资组合A(100%债券)低,且收益高。
  • 投资组合D采取对半拆分的方式,投资50%债券, 50%股票。
    • 其风险明显高于投资组合A和C,因此收益也更高。

您可以看出,您可采取多种方式制定互惠基金的投资组合。道明投资服务有限公司的互惠基金代表将与您共同确定您的投资目标和风险承受能力,然后为您推荐最适合您的投资资产组合。


 

展开 分散投资为何更明智?

互惠基金将您的资金分散到各种类型的投资中。这种投资策略叫“分散投资(Diversification)”。

分散投资有利于最大程度地降低投资风险,因为您并没有把所有鸡蛋放在一个篮子里。您还有可能获得更高的收益。

因此,利用互惠基金,您获得的收益不再取决于单一投资产品的表现,而是取决于整个投资组合的平均表现。通过这种方式,如果互惠基金中的某一种股票、债券或其他资产表现不佳时,互惠基金投资组合中其他表现出色的资产将抵消产生的任何亏损。

同样,投资多种互惠基金,亦可形成平衡的投资组合。

分散投资组合的最佳方式之一是投资以下三类主要资产:

  • 货币市场(Money Market)
  • 债券
  • 股票

由于各类资产的市场趋势通常彼此独立,因此,一类资产的出色表现可以抵消另一类资产的不良表现。

对于互惠基金投资者,分散的投资组合可包括:货币市场基金组合(用于保值);债券和房屋贷款基金(用于增加收入)和股票互惠基金(用于获取红利收入和长期资本增值)。


 

展开 充分利用全球增值机遇。

另一重要方法是通过在不同的国家/地区投资来分散您的投资组合风险。通常,全球各个地区的经济形势不尽相同,有些地区明显更强劲。另外,有些行业在全球其他地方的经济形势可能比国内更好。通过在全球范围内分散您的投资,您可以降低投资组合的整体风险,同时提高投资的长期增值潜力。


 

展开 延长投资时间可降低您的风险。

无论您是投资债券或股票,均无一例外地会受到市场价格波动的影响。但在足够长的时间范围内,收益将趋向于平均化和稳定。因此,延长投资时间有利于降低风险,并增加高收益的机会。


 

展开 从平均成本法中获益良多。

如果您能定期投资互惠基金,则您不仅可稳步增加投资金额,而且还能通过这种方式节约资金 。如果您制定预先授权自动添购计划,则可定期定额投资基金。

这种投资策略称为“平均成本法”,使您能够在低价买入更多份额,高价时买入较少份额。尽管这并不会保证您获得利润,亦无法帮助您避免损失,但这可以为您带来更低的长期单位平均成本。

例如,假设每月定存$60,投资购买某一价格波动的基金。

1月份价格 = $5.00(您可购买12股)
2月份价格 = $3.00 (您可购买20股)
3月份价格 = $6.00 (您可购买10股)

在这三个月里,您已投资$180,购买42股,每股平均成本仅为$4.29。

总之,当您建立道明安富投资组合之后,投资组合经理便会替您完成所有剩余的工作。因此,您仅需建立一个预先授权自动添购计划,即可充分享受储蓄为您带来的益处。

如需设立预先授权自动添购计划,您必须满足2,000加元的最低初始购买额。


 

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专业投资管理的价值

如果您准备在储蓄账户和担保投资证(GIC)投资的基础上更进一步,互惠基金能够让您轻松获享更高的回报潜力,并帮助您实现退休等长期储蓄目标。道明为各类投资者提供解决方案,无论您注重的是安全、收益、增长还是上述三者的平衡,道明都能满足您的需求。只需$100即可开始投资!


 
     

    投资有何成本?

    互惠基金成本通常以管理费用比率(MER)表示。组成MER的基金成本不会直接向投资者收取。相反,MER反映在基金的净回报中。

    MER因基金的类型及所获积极管理的程度而异。例如,指数基金的MER通常极低。这是因为指数型基金采用被动式管理,基金经理只会简单比对市场指数。

    而对于主动管理式基金,基金经理会通过买入和卖出证券,力求跑赢指数。基金经理在研究人员和分析师团队的支持下,致力于把握市场机遇,寻求实现回报最大化的方法,同时降低风险并代表所有基金投资者做出投资决策。

     

     

    MER背后的价值

    您支付的多数费用用于支付基金管理费。您选择的每只道明互惠基金均有专业知识支持。您可获得:

    • 专业的基金管理。 道明互惠基金由道明资产管理有限公司(TDAM)管理,后者为加拿大最大的基金管理公司之一。
    • 广泛的投资选择。 道明提供各种基金,可满足各类投资者的需求。
    • 稳定性。 只需一次投资决策,您就能立即在各行业类别、投资类型与地域市场之间分散投资,从而降低风险。
     
     

    管理费分为两部分:

    • 投资组合管理费:支付给投资管理公司。
    • 您可受益于:

      研究、投资选择和专业管理

    • 尾随佣金:支付给服务于您账户的互惠基金经销商。
    • 您可受益于:

      持续的客户服务,包括建议和服务。有关尾随佣金的详情,请参见下文。

     
    • 涵盖会计、审计费用和记录保存。
     
     

     

    尾随佣金是什么?如何运作?

    尾随佣金由投资管理公司(对道明互惠基金而言,即为道明资产管理有限公司)支付给您购买基金的互惠基金经销商(道明投资服务有限公司)。此佣金涵盖您账户的服务费以及道明加拿大信托分行及客户服务中心的互惠基金代表向您提供建议的费用。

     

    您可受益于:

     
    • 咨询持牌互惠基金代表,他们可向您介绍您拥有的投资选择,并帮助挑选可满足您
      当前需求的一只或多只基金。

    • 您的交易将由经理审核,让您信心倍增。

    • 随时以所需方式便捷地买入基金

    • 需要时可通过分行、电话或网络获取帮助。
     

     

    是否有任何销售费或交易费?

    除了管理费外,部分(并非所有)互惠基金会收取销售佣金(“手续费”)。不收取这些费用的基金被称作“免佣”基金。

    收取这些费用的互惠基金分为两类: 您可能需要支付申购手续费(购买基金时支付)或赎回手续费(兑换或向购买基金的来源公司回售基金时收取)。

    通过道明加拿大信托的互惠基金代表购买
    道明互惠基金时无需支付手续费——您投资的100%
    将立即开始为您赚取收益。
    但是,由于互惠基金通常用于长期投资,
    如果您在买入基金后7天内(指数型基金为30天)转换或
    赎回基金,您可能需要支付短期交易费。

    现在,您可更加轻松地了解银行对账单上的新信息并掌握您的投资动向。点击带编号的各个部分,了解您银行对账单上每个部分的详细信息。

    此银行对账单仅供说明之用。

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    道明注重环保

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    • 步骤1
    • 步骤2
    • 步骤3
    • 步骤4
    • 步骤5

    对您的银行对账单有疑问?

    拨打1-844-352-1748联系易线电话理财。我们将竭诚为您服务!

     

    有任何疑问?

    以下是最常见的互惠基金问题解答。

     

    收起 我如何着手投资互惠基金?

    采取制定财务计划六大步骤是助您通往精明理财之路的有效方式,可让您无后顾之忧。

    一旦您已经深入了解了您的现状和未来目标之后,建议您与道明互惠基金代表紧密协作,帮助确保您所选的投资具备可观的增长潜力,同时将风险控制在您可以承受的范围内。

    道明互惠基金的“客户投资取向”调查问卷有助于您确定合适的资产分配。在互惠基金代表的帮助下,您可以将资金投入道明安富投资组合

    您可从反映个人投资需求和目标的多样化投资组合中获益良多。

    制定个性化的投资组合之后,您可以随时随地便捷地访问账户,并进行账户交易。

    您每周7天、每天24小时可随时通过互联网免费访问易线网上理财。网上互惠基金交易截止至东部时间下午3时。在此时间之后进行的所有交易均在下一个估值日予以处理。

    易线电话理财是道明加拿大信托提供的一种完全自动化的按键音频电话服务。通过该服务,您只需致电易线电话理财的免费电话号码1-800-387-2828,即可每周7天、每天24小时随时访问您的投资账户。

    或者,您可亲临任一道明加拿大信托分行,道明投资服务有限公司的互惠基金代表可帮助满足您所有的投资需求。

     

    展开 互惠基金是否可获担保?

    互惠基金是一种合格证券,而不是存款,因此没有担保。其价值可能经常变化,且既往表现可能不会重现。

    但是,基金经理和基金本身均必须按照严格的证券法规运作。例如,互惠基金归单位信托基金投资者(即,互惠基金所有者)所有,属于基金运营商以外的不同法人实体。此外,根据证券法规,互惠基金资产必须由托管人以单位信托基金投资者的名义交由信托保管。

     

    展开 有哪些类型的基金可供选择?

    您可选择将资金投入货币市场(政府发行的短期国库券)、收益市场(债券)或股票市场的基金(国内外皆可)。

    有些基金的投资范围比较广泛,而另一些基金则面向特定的资产类别或经济领域,如国际债券或科技股。还有一些基金旨在获得与知名指数相同的表现,如加拿大标准普尔和多伦多股市综合指数(S&P/TSX Composite Index)或美国标准普尔(S&P)500指数。

    尽管有数百种互惠基金可供您选择,但这些互惠基金主要分为三大资产类别:安全基金、收入基金和成长型基金。或者,您可以选择并积极管理均衡基金,综合选用各种资产类别的组合。

     

    展开 初始投资金额是多少?

    对于未注册的账户和退休储蓄计划账户,道明互惠基金的最低初始投资额分别为$100和$100。两种账户的最低后续投资额均为$100。

    道明互惠基金预先授权自动添购计划是一种便捷、实惠的储蓄方法。您可从每次交易低至$25的基金开始,这笔金额可每周、双周、每半个月、每月、每季度、每半年或每年自动从您的银行账户中扣除。

    道明互惠基金之间的转账免费。但是,如果您在购买的30天(道明E系列基金为90天)内转让或出售这些基金单位,则对于除货币市场基金以外的所有基金,您均需支付2%的提前赎回费。这笔费用旨在保护单位信托基金投资者,使其避免支付因其他投资者快速买卖基金而产生的相关成本。

    频繁交易可能会损害基金表现,迫使投资组合经理为基金留出更多现金,而不是适时购入或抛售投资额。此外,这可能还会导致基金的交易成本增加。

     

    展开 我可从何处购买互惠基金?

    互惠基金由互惠基金注册代表或其他注册顾问出售给与加拿大银行、信托公司和保险公司有业务往来的互惠基金或证券经纪人。

    在道明,您可以通过易线电话理财服务、易线网上理财互联网访问或亲临任一道明加拿大信托分行,联系互惠基金代表向道明投资服务有限公司购买道明互惠基金。您亦可通过道明自管投资道明财富购买道明互惠基金。

     

    展开 税费如何?

    互惠基金赚取的净收入和每股资本净收益通常以分红的形式派发给投资者。分红频率因互惠基金而异,但通常为每月、每季度或每年一次。

    此外,如果您以比买入时更高的价格抛售互惠基金或交换其他基金,还可从中赚取资本盈利。

    所得分红或实际资本盈利的税务处理方式取决于您持有的投资账户类型。

    如果您在注册计划(如RSP、RIF、RESP或TFSA)中持有互惠基金,则互惠基金派发的分红和所有实际资本盈利通常都是免税的。从注册计划(不包括TFSA)中提取的资金通常需全部纳税。从TFSA中提取的资金无需纳税。

    如果您在非注册账户中持有互惠基金,则无论互惠基金派发的分红是以现金方式支付,还是再次投入互惠基金,均需纳税。您将收到一份T3附加 16税单,其中列出了您在所得税申报表中上报的收入金额和类型。此外,对于出售或交换互惠基金实现的资本盈利,均纳入应税收入。您本人需计算并申报通过交易实现的资本盈利。尽管无需官方税单,但互惠基金公司必须向加拿大税务局上报出售或交换的所有基金。

     

    展开 账面价值和单位平均成本有何区别?

    账面价值等于原始购买成本和再投资派息减去任何赎回的平均成本。单位平均成本用于计算您在出售或转让在非注册账户中持有的基金单位产生的任何资本损益。单位平均成本等于基金的账面价值除以您持有的基金单位数。

     

    展开 环球基金和国际基金有何区别?

    从技术角度来看,北美地区的环球基金和国际基金之间确实存在区别。环球基金可将资金投入全球所有市场,而国际基金则通常将北美排除在外。

     

    展开 我如何比较不同的基金?

    尽管过去的表现并不能保证未来的增长,但在比较基金及其管理水平时,往往会使用不同时期的年度回报率(例如,1年、3年、5年、10年)这一指标。绝大多数每天发行的新闻报纸每月均会公布互惠基金表现表,涵盖时间从1个月到10年或更长时间不等。

    将某一基金与其同类基金进行对比,这是评估基金表现的一种有效方法。互惠基金表将类似的基金整合在一起,更便于比较。表现能够始终领先同类,这是优质基金的表现之一。

    为了确保比较公平合理,意识到同一类别中的所有基金并不相同,这一点十分重要。例如,加拿大某些股票基金的管理比较保守,而另一些基金则比较激进,追求增长。有些基金经理更注重长期价值,而另一些基金经理可能更注重在市场周期的各个不同阶段占据更主动的交易地位。如有疑问,请咨询相关基金公司,或参阅描述基金投资目标和基金管理方式的简要内容说明书或基金产品概述。尽管有些业绩数字极具吸引力,但您可能会发现,基金投资对您来说风险过高。

     

    展开 道明资产管理有限公司如何抑制择时交易?

    尽管择时交易并不违法,但道明基金是为了长期互惠基金投资者而设计。多年前,道明资产管理有限公司(TDAM)开始对大多数道明互惠基金收取提前赎回费(ERF)。这笔2%的费用适用于在30天或90天内买入和出售相同基金单位的投资者,旨在抑制择时交易。在这一过程中收取的款额将计入基金,用于弥补可能给基金或其单位信托基金投资者产生的任何费用或负面影响。此外,如果某单位信托基金投资者采取的任何行为涉嫌损害基金或其单位信托基金投资者的利益,我们还保留拒绝此类投资者发出的购买订单的权利。

    道明互惠基金致力于确保所有单位信托基金投资者获得最大利益。我们始终恪守最高职责标准,定期审核当前政策或实践,确保它们能够一如既往地为您和基金提供保护。